Каждый среднестатистический петербуржец трудоспособного возраста задолжал по банковским кредитам не менее 500 рублей. Такая цифра получилась у "Фонтанки" после деления официальной суммы невозврата по городу на количество трудоспособного населения. Но банки свои данные раскрывать не спешат, а наблюдатели и вовсе говорят, что невозвраты по стране - бедствие, в разы превышающее официальные цифры.

Недобросовестные плательщики по банковским кредитам, не считающие сегодня серьезным промахом несвоевременный возврат долга, в недалеком будущем могут существенно поплатиться. На этой неделе в Госдуму поступят сразу два законопроекта о потребительском кредитовании, напрямую касающихся нарушителей договоров. Предусмотрено увеличение штрафов и даже тюремное заключение.

Задолженность петербуржцев по кредитам на сегодняшний день составляет 1,3 процента от общей суммы выданных кредитов. Об этом на круглом столе "Результаты банков на рынке розничных услуг в 2007 году" сообщил президент Ассоциации банков Северо-Запада Владими Джикович. При этом, отметил он, ситуация в Петербурге несколько лучше, чем в целом по России (3,1%).

С одной стороны, цифра в 1,3 процента кажется незначительной. Но в Петербурге только за девять месяцев 2007 года (данными за весь год пока в АБСЗ не располагают) было выдано кредитов на 126,1 миллиард рублей, - нетрудно подсчитать, что официально банки города признают потери в 1,6 миллиарда рублей.

Подводя итоги минувшего года, представители коммерческих структур с удовольствием отчитывались о достижениях 2007 года и строили прогнозы на год наступивший. Однако вопросы должников, судя по всему, для многих являются не самыми приятными. По крайней мере, никто из финансовых воротил не пожелал рассказать о своей работе с должниками и не назвал свои потери.

Ничего, похоже, не слышали банкиры и о законопроектах, которые им в помощь подготовили в Ассоциации региональных банков России и министерстве финансов РФ (или слышались, но постеснялись сказать). На прошлой неделе президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков обещал доработать и внести в Госдуму проект закона "О потребительском кредитовании". Документ предполагает обязательное раскрытие в договоре потребительского кредитования ставки по кредиту и эффективной процентной ставки, а также срока, на который предоставляется кредит. Штраф за неуплату кредита планируется поднять до 100 тысяч рублей или суммы годового дохода (пока это 200-500 МРОТ или доход от двух до пяти месяцев). Должники также могут быть наказаны обязательными работами на срок от 180 до 240 часов. В случае, если суд докажет факт умышленного мошенничества, гражданину, согласно законопроекту, грозит срок до 2 лет. К так называемым "черным брокерам" меры будут еще строже - до 5 лет.

Правда, проект такого закона подвергся резкой критике со стороны Роспотребнадзора. При этом, как считают в ведомстве, ситуация с задолженностью по кредитам меняется в лучшую сторону, интересы потребителей защищены, и достаточно в этом вопросе лишь ограничиться постановлением правительства на эту тему.

Свой законопроект, подготовленный еще в марте 2007 года, предлагает и минфин. Правда, в нем упор сделан на права заемщика. В частности, предлагается разрешить заемщику отказаться от кредита в течение 14 дней без объяснения причин, лишь заплатив проценты за срок его использования. Также рассматривается возможность дать право заемщику на досрочный возврат кредита без санкций со стороны банка.

Что касается более крупных сумм кредитов, прежде всего, ипотечного кредитования, то на федеральном уровне условия их предоставления уже пересмотрены. В частности, наблюдательный совет Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) с нового года ужесточил требования к кредитам. Предельная сумма кредита снижена, возраст заемщика тоже помолодел, а первоначальный взнос вырос до 20%.

По мнению Владимира Джиковича, в вопросе задолженности главное - не создавать критической ситуации. Он рассказал, что при Ассоциации действует центр по возврату долгов, который помогает решить проблемы, возникающие при невозврате кредитов банкам.

Впрочем, самим банкам, похоже, нужны не законопроекты, подготовленные без их участия, а единые правила игры, которые дадут возможность спокойно работать. Поэтому пока коммерческие структуры сами решают, на каких условиях предоставлять кредит и нужно ли требовать различные дополнительные документы при его оформлении.

Анастасия Митина,