Госдумой был принят закон, обязывающий российские банки раскрывать реальную стоимость кредитов посредством указания эффективной процентной ставки.

До этого момента действующие нормы по раскрытие ЭПС были закреплены в нормативных документах ЦБ РФ, и у банков была возможность не указывать ЭПС.

В алгоритм расчета ЭПС включены все платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора (включая комиссии за открытие и ведение счета, рассмотрение заявки, выдачу кредита) и платежи заемщика в пользу третьих лиц (страховщиков, оценщиков и др.).

Принятый законопроект фактически закрепляет уже сложившуюся практику большинства крупных банков, работающих в розничном кредитовании, и мало повлияет на расстановку сил и существующие тенденции к изменению структуры кредитного портфеля в пользу обеспеченных долгосрочных кредитов (ипотека, автокредиты) и кредитных карт.

"Мы считаем, что в существующих условиях предпринятые меры практически не отразятся на позициях Сбербанка и ВТБ, стоимость кредитов которых и так была минимальна по сравнению с ценовыми параметрами кредитных продуктов других участников, что, однако, не помешало Сбербанку в 2007 г. потерять часть рынка розничного кредитования, а Группе ВТБ, напротив, нарастить свою долю за счет агрессивной маркетинговой стратегии", комментируют в Банке Москвы.

Между тем, в 2007 году доля группы населения, не пользующегося услугами банков, выросла до 46% по сравнению с 37% в 2006 году в результате сокращения количества пользователей потребительскими кредитами Об этом заявил замгендиректора АСВ Андрей Мельников, пишет "Время новостей".

Люди оценили эффективную ставку по потребительским кредитам, и пришли к выводу, что взаимодействовать с банками в этом ключе неэффективно. 

"Каждый пятый житель Москвы и Санкт-Петербурга не видит смысла делать накопления и стремится потратить все доходы, -- отмечает г-н Мельников. - По нашему мнению, эта тенденция будет распространяться дальше по всей России".  Из-за того, что граждане предпочитают больше тратить, они реже открывают банковские вклады. "Число тех, кто размещает средства во вкладах в банке, снизилось с 16 до 11%", - отмечает г-н Мельников.

Причина падения популярности депозитов кроется в низких ставках, которые не в состоянии покрыть инфляцию.

Из-за невысокой доходности депозитов, как отмечается в исследовании, Сбербанк теряет своих клиентов. В прошлом году доля банка на рынке снизилась на 1,9 процентного пункта - с 53,4 до 51,5%. "При той процентной политике, которую проводит сейчас Сбербанк, его доля будет сокращаться, как и в прошлом году", - говорит г-н Мельников. На его взгляд, процесс снижения доли Сбербанка на рынке вкладов остановить невозможно, но его можно затормозить.

По данным АСВ, на 1 января 2008 года доля 30 крупнейших банков РФ по объему вкладов, включая Сбербанк, составляла 77,2% по сравнению с 78,9% на 1 января 2007 года. По прогнозам агентства, в 2008 году рост вкладов населения составит 32%, или 1,6 трлн руб., против 36%, или 1,3 трлн руб. в 2007 году. В последние два года доля вкладов в пассивах банках сокращалась, так как банки предпочитали привлекать деньги на рынках капитала. На 1 января 2008 года она составляла 26%. Впрочем, в нынешнем году банки наверняка постараются активизировать свою политику по привлечению вкладов, так как внешние займы становятся малодоступными. "Если средние процентные ставки по вкладам приблизятся к уровню 11--12%, это будет качественное изменение, на которое население может среагировать", -- считает г-н Мельников. Сейчас средние ставки по годовым рублевым депозитам в банках составляют 8--10,5%, в Сбербанке -- 7,75--8,25%.